Pencarian Aset untuk Tindakan Pemulihan – Alat Pembuat Keputusan Bagian 2

Di Bagian Satu artikel ini kami melihat beberapa rekomendasi minimum untuk pencarian aset sebagai media pemulihan. Diskusi ini didasarkan pada asumsi bahwa penggeledahan aset telah diputuskan untuk dikenakan sanksi, misalnya, pinjaman dalam wanprestasi, putusan yang telah dijatuhkan, perintah pengadilan yang diperoleh untuk merilis informasi kredit dalam kasus yang tidak didefinisikan secara jelas di bawah FCRA atau “persetujuan diperpanjang” yang diberikan dalam hubungan kreditur / debitur atau karyawan-majikan.

Seperti yang disarankan Bagian Satu, untuk mengidentifikasi subjek non-perusahaan dengan benar, pemeriksa penipuan di lingkungan non-penegakan hukum harus mengambil langkah-langkah berikut:

* Dapatkan laporan kredit dari tiga biro kredit utama, sesuai dengan persyaratan FCRA

* Dapatkan jejak jaminan sosial dari tiga biro kredit utama.

* Dapatkan pembaruan alamat / informasi header laporan kredit dari tiga biro kredit utama.

* Cocokkan informasi yang diperoleh melalui sumber independen dengan informasi yang disajikan oleh subjek pencarian aset.

Bagian Pertama juga memberikan saran untuk menentukan aset, termasuk kepemilikan real properti, penggeledahan kendaraan, kepemilikan kapal, kepemilikan pesawat, dan informasi perbankan. Berikut ini adalah informasi keuangan dan bisnis tambahan yang harus dikumpulkan, serta data terkait kewajiban yang memengaruhi kekayaan bersih subjek dalam tindakan pemulihan.

Berikut ulasan selengkapnya. Namun, sebelum itu, perlu diketahui bahwa untuk mendapatkan informasi keuangan bukan hal sulit dengan kehadiran Internet. Namun kesulitan kita adalah memilah sumber terpercaya yang layak menjadi rujukan. Itu sebabnya Anda harus menemukan situs edukasi tips investasi dan kelola saham yang jelas bukan penipu atau penipuan, sehingga darinya anda dapat dengan mudah belajar trading aman untuk pemula. Kami melakukan survei dan menganalisa berbagai situs untuk mencari situs keuangan yang layak dipercaya dan kredibel, salah satunya adalah situs Aset Pintar. Disini, anda bisa mendapatkan informasi dan belajar bagaimana agar Pintar Kelola Aset keuangan anda agar menjadi investasi menguntungkan di kemudian hari.

Informasi keuangan

Laporan kredit harus diperoleh dari semua biro kredit utama untuk sepenuhnya menentukan kelayakan kredit atau status kredit subjek. Asosiasi Hipotek Pinjaman Rumah Federal (“Fannie-Mae”) menetapkan beberapa tahun lalu bahwa minimal tiga repositori biro kredit nasional harus diakses untuk mengembangkan informasi kredit sebelum kualifikasi untuk pinjaman hipotek. Meskipun ini adalah standar, banyak perusahaan tidak memberikan informasi ini untuk pencarian aset, dan membatasi permintaan mereka hanya pada satu biro kredit besar. Beberapa kesulitan juga muncul sehubungan dengan kurangnya akses komunitas investigasi ke biro kredit utama, dan banyak laporan kredit yang diperoleh untuk tujuan investigasi, pada kenyataannya, diperoleh melalui sumber buta pihak ketiga dan keempat.

Lembaga penelitian berbasis biro kredit biasanya merupakan sumber terbaik untuk informasi kredit dan keuangan, serta data perbankan, karena fokus utama mereka adalah dalam komunitas kredit dan memahami batasan sistem kredit, serta pengetahuan tentang akses yang “lebih baik” ke biro kredit. Ini memastikan kesuksesan mereka yang berkelanjutan dalam menjalankan bisnis mereka.

Laporan kredit penting tidak hanya dari sudut pandang memberikan informasi identifikasi, alamat tambahan yang tidak diketahui klien, dan / atau variasi nama tambahan dalam bentuk alias dan / atau akas, tetapi juga memberikan informasi yang hampir terkini. jendela aktivitas kredit yang berkaitan dengan subjek. Ini memberi kesan tentang kelayakan kredit subjek sehubungan dengan melunasi kewajiban yang dihadapi subjek saat ini, belum lagi, dalam banyak kasus, keberadaannya saat ini.

Jika laporan kredit yang sangat menguntungkan dibuat pada individu tersebut, kemungkinan besar bahwa subjek mungkin menyembunyikan aset, dan pengumpulan yang lebih agresif dan / atau pengejaran hukum dapat dibenarkan. Jika kredit individu berada dalam mode “pra-kebangkrutan”, kemungkinan besar bahwa kurangnya penemuan aset yang tersedia, yang akan mempengaruhi keputusan apakah akan menagih atau mengajukan perkara, lebih mudah diterima oleh analis.

Sejarah kredit juga mengandung catatan publik yang merugikan yang mungkin tidak dikembangkan selama pencarian, karena parameter pencarian utama adalah berdasarkan nama yang tepat, dan biasanya hanya berdasarkan yurisdiksi tertentu. Manfaat dari agen pelaporan kredit adalah bahwa mereka memperoleh informasi dari repositori besar, yang berisi informasi dari yurisdiksi yang mungkin tidak terkait dengan permintaan pencarian aset asli.

Afiliasi Perusahaan

Penentuan status Pejabat / Direktur dan / atau Agen Terdaftar seseorang dalam suatu perusahaan penting untuk menentukan apakah individu tersebut dapat memiliki saham di perusahaan tersebut atau tidak, yang juga dapat ditentukan dengan mencari catatan publik yang berlaku dalam yurisdiksi negara bagian tertentu. . Beberapa negara bagian tidak memberikan akses publik ke informasi sehubungan dengan kepemilikan saham di perusahaan, namun banyak negara bagian memberikan informasi berkenaan dengan Pejabat / Direktur dan / atau status Agen Terdaftar dari seorang individu.

Pencarian ini dilakukan di tingkat Sekretaris Negara, dan jika informasi tersebut dikembangkan, informasi tertentu lainnya yang berkaitan dengan perusahaan dapat disediakan. Ini termasuk status korporasi (yaitu, reputasi baik, ditangguhkan, atau hangus), tanggal pengajuan dan nomor pengajuan perusahaan korporat, dan subjek afiliasi ct dengan perusahaan.

Banyak negara bagian memerlukan tingkat pencarian sekunder untuk dilakukan, yaitu pengadaan “Pernyataan Pejabat / Direktur” (ET SEQ.). Ada repositori database, yang memberikan informasi Presiden dan / atau Agen Terdaftar.

Namun, sebagian besar pencarian yang mengembangkan Pejabat dan Direktur harus dilakukan secara manual di yurisdiksi negara bagian yang berlaku.

File Komisi Keamanan & Pertukaran memberikan informasi tentang individu yang memiliki lebih dari 10% dari entitas perusahaan yang dimiliki secara publik atau diperdagangkan secara publik. Pencarian ini dilakukan oleh database melalui beberapa perusahaan swasta, dan pencarian pada umumnya tidak dapat diandalkan. Pencarian yang dilakukan secara langsung melalui SEC, yang sangat memakan waktu, adalah satu-satunya pencarian valid yang dapat diandalkan dalam contoh ini, dan untuk semua maksud dan tujuan, informasi orang dalam sehubungan dengan file ini menunjukkan bahwa kira-kira 80% akurat dan lengkap.

Kemitraan

Pencarian kemitraan, baik itu kemitraan terbatas, kemitraan umum, atau kemitraan khusus, dilakukan di tingkat yurisdiksi negara bagian dan lokal, tergantung pada negara bagian. Di California, misalnya, penelusuran di Kantor Sekretaris Negara California mengidentifikasi Pernyataan “LP-1”, yang diajukan oleh mitra umum dari kemitraan terbatas, dan mengidentifikasi tidak hanya reservasi nama, tetapi juga nama mitra umum bisnis. Formulir satu halaman ini bukanlah pencarian lengkap sehubungan dengan kemitraan yang dapat berhubungan dengan individu. Pencarian yang dilakukan di tingkat yurisdiksi kabupaten atau paroki akan mengidentifikasi semua kemitraan umum, yang perlu dicatat dan kemitraan terbatas yang memiliki real estat.

Pengajuan Kode Komersial Seragam

Meskipun Pernyataan Pembiayaan Kode Komersial Seragam dapat dilihat sebagai instrumen hak gadai, dalam konteks pencarian aset, pernyataan tersebut harus dianggap lebih sebagai penentu aset. Dari perspektif hubungan UCCs dengan aset, ketika seseorang diidentifikasi sebagai debitur, biasanya status debitur berkaitan dengan pengamanan properti pribadi untuk bisnis yang mungkin belum diungkapkan selama penelitian tambahan.

Usia Laporan Keuangan Kode Komersial Seragam (kedaluwarsa setelah lima tahun di 48 negara bagian) akan menentukan sejauh mana ekuitas yang mungkin dalam peralatan dan perlengkapan, yang mungkin berkaitan dengan individu dan / atau bisnisnya. Dalam kasus fasilitas manufaktur, dengan jadwal penyusutan sebagaimana adanya, jelas UCC-1 berumur 4 ½ tahun pada sebuah peralatan yang dibeli baru pada saat UCC diajukan akan tetap mempertahankan ekuitas, dan dengan demikian merupakan penemuan. dari aset “tersembunyi” yang mungkin dilikuidasi.

Ada juga sisi spektrum UCC yang sedikit diketahui yang sering diabaikan oleh penguji. Ini mencari status “Pihak yang Diamankan” di UCC-1. Jelas, di sinilah subjek sebenarnya adalah Kreditor pada UCC-1, dengan implikasi dari penemuan jenis aset tersembunyi ini cukup jelas. Banyak negara bagian tidak menyediakan pengindeksan status “Pihak Terjamin”, dan oleh karena itu, meskipun tidak tersedia di sebagian besar negara bagian, ini dapat diharapkan dalam yurisdiksi negara bagian tertentu tempat pencarian aset akan dilakukan.

Entitas Kepemilikan Tunggal

Pencarian harus dilakukan terhadap Nama Bisnis Fiktif dan / atau Diasumsikan
Indeks Nama dari tingkat yurisdiksi negara atau paroki yang berlaku untuk menentukan apakah nama subjek muncul sebagai Pendaftar, atau Pengumuman Nama Bisnis Fiktif atau Pendaftaran Nama yang Dianggap. Penemuan item ini biasanya merupakan penemuan kemungkinan pencarian rekening bank tambahan, serta entitas dan / atau perusahaan yang mungkin tidak diketahui oleh institusi atau klien.

Aset Lainnya

Dalam banyak kasus, seseorang dapat memiliki aset luar negeri dalam bentuk perwalian, kemitraan, dan sebagainya. Pencarian menyeluruh atas catatan publik yang berlaku dalam yurisdiksi terkait dengan aktivitas subjek sering kali dapat mengungkapkan informasi, yang mungkin mengarah pada penemuan aset lepas pantai ini. Jenis pencarian aset khusus ini sangat canggih, dan harus diserahkan secara khusus kepada lembaga yang telah menunjukkan kompetensi tingkat tinggi dalam penelitian aset internasional. Badan dapat dipercaya harus diteliti sebelum menandatangani kontrak.

KEWAJIBAN

Proses pengadilan

Pencarian harus dilakukan di yurisdiksi yang berlaku untuk menentukan sejauh mana kemungkinan litigasi yang melibatkan subjek dari perspektif saat ini dan sebelumnya. Harapan standar untuk penelitian ini terutama harus berupa tinjauan indeks atas kasus-kasus yang belum terselesaikan, dan jika diperlukan, analisis untuk menentukan sejauh mana tuntutan hukum yang “menunggu keputusan”, yang, pada tanggal laporan, tetap tidak terselesaikan. Pencarian harus dilakukan dalam basis sepuluh tahun, dengan tindakan tertunda difokuskan dalam jendela lima tahun.

Hak Gadai Pajak Federal, Negara Bagian, dan Lokal

Pencarian Yurisdiksi yang berlaku harus dibuat di Kantor Perekam untuk menentukan sejauh mana hak gadai pajak federal, negara bagian dan / atau lokal yang mungkin memengaruhi posisi ekuitas bersih subjek. Keberadaan, misalnya, hak gadai pajak federal senilai $ 150.000 dapat menghapus semua posisi ekuitas yang dinikmati oleh aset yang ditemukan selama penelitian berlangsung. Dengan demikian, penemuan kewajiban ini sangat penting dalam penilaian kekayaan bersih subjek dan kemampuan membayar.

Kebangkrutan

Pencarian harus dilakukan melalui yurisdiksi yang berlaku terkait dengan tempat tinggal dan / atau aktivitas subjek catatan Pengadilan Kepailitan Distrik A.S. untuk jangka waktu sepuluh tahun. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah subjek telah menetapkan pola pengajuan kebangkrutan, dan / atau mungkin (dalam hal ditemukan kebangkrutan) untuk meneliti aset dan / atau daftar kreditur untuk menentukan apakah ada kesalahan penyajian aset yang curang. dan / atau kewajiban di awal hubungan kredit dengan lembaga.

Penilaian

Pencarian untuk Abstrak Penilaian, atau Penilaian, biasanya dilakukan di Pencatat Penerima / Indeks Pemberi Hibah yurisdiksi yang berlaku. Pencarian harus mencerminkan penilaian utama yang diajukan di yurisdiksi yang berlaku oleh pengadilan, dan dapat dimasukkan dalam penelitian untuk tuntutan hukum yang tertunda dan / atau sebelumnya di tingkat yurisdiksi pengadilan. Konsep Abstrak Penghakiman adalah bahwa keputusan tertentu “diekstraksi” dari catatan pengadilan, dan “disarikan” ke yurisdiksi kabupaten, untuk membebani barang-barang milik pribadi dan / atau nyata yang diidentifikasi, dan ditargetkan untuk dilampirkan dan likuidasi untuk melunasi klaim. Tindakan penggugat dapat dianggap sebagai aset potensial, dan tidak boleh diabaikan.

Kewajiban Lain-lain

Pencarian tambahan harus dilakukan pada basis luas, baik di tingkat negara bagian (Sekretaris Negara) dan tingkat yurisdiksi kabupaten atau paroki, untuk menentukan apakah ada kewajiban tambahan dari sudut pandang penilaian, hak gadai pajak, atau UCC berbasis kabupaten Laporan Pembiayaan. Ini mengidentifikasi jenis aset tertentu seperti tanaman, kayu, dan inventaris. Mereka biasanya tidak ditemukan di pencarian UCC tingkat negara bagian, dan kebanyakan agensi tidak menyediakannya kecuali diminta untuk melakukannya. Pencarian ini secara lebih spesifik dibahas di bagian Intelijen berikut.

Intelijen

Dalam setiap pencarian aset yang baik, pemeriksa penipuan harus mengembangkan kecerdasan selama penelitian yang mengacu pada informasi seperti yang ditentukan di atas mengenai nama tambahan pada kepemilikan real estat, nama penerima pengalihan, dan sebagainya. Modul tambahan penelitian yang harus dilakukan termasuk sejarah kriminal pada individu yang menjadi target dalam pencarian aset, serta pencarian bukti hubungan yang diketahui dengan perusahaan bisnis lain dan / atau individu yang berhubungan dengan asosiasi reguler.

Ada beberapa metode akses ke jenis informasi ini, tidak sedikit yang merupakan pengawasan (sangat tidak biasa dalam pencarian aset) yang akan mengidentifikasi datang dan pergi dari subjek yang ada, dan akan membantu dalam identifikasi jenis data “kecerdasan”. Informasi tambahan dikembangkan berkenaan dengan aset, untuk membantu dalam penentuan nilai pasar sehingga angka ekuitas bersih dapat diperoleh untuk satu aset, atau sekelompok aset, dari semua tingkatan.

Untuk mempelajari metode dari jenis penemuan ini akan menjadi pemikiran pemeriksa penipuan yang menangani kasus ini, dan tidak akan dibahas dalam artikel ini, tetapi harus dimasukkan dalam proses ikhtisar di Bagian Intelijen dari setiap pencarian aset melaporkan.

Beberapa contoh lain di mana informasi akan membantu termasuk area di mana kekayaan bersih berwujud lainnya ditemukan, seperti intelijen yang diberikan oleh sumber-sumber yang dikembangkan yang dekat dengan subjek mengenai koleksi perangko, koleksi koin emas, uang tunai di bawah kasur, dan sebagainya. Informasi ini sangat tidak konsisten dalam konteks pencarian aset normal, dan, meskipun diharapkan, tidak diharapkan sebagai masalah melakukan bisnis dengan pemeriksa penipuan tertentu.

Informasi Lain-lain

Penting untuk dipahami bahwa saat ini kita dihadapkan pada banyak kemungkinan penelitian dari sudut pandang penelitian yurisdiksi langsung versus penelitian basis data. Penting untuk menentukan apakah penelitian database, pada kenyataannya, dapat diterima, atau jika penelitian manual diperlukan. Pengalaman luas dalam pekerjaan FDIC dan FSLIC selama lebih dari sepuluh tahun menentukan bahwa standar penelitian untuk lembaga-lembaga ini, serta Resolution Trust Corporation hingga beberapa bulan terakhir adalah bahwa hanya pekerjaan langsung yang dapat diterima dalam pencarian aset.

Harus dipahami bahwa meskipun kemampuan pencarian database tampak menggoda, banyak yang tidak memiliki kedalaman dan keluasan untuk menyediakan pencarian yang memadai untuk mengambil keputusan, dan sebuah kasus harus dianalisis. Ada teknis masalah dengan penelitian basis data yang tidak akan dibahas di sini, tetapi harus dipahami secara umum bahwa ketergantungan hanya pada pencarian basis data tidak memberikan gambaran lengkap, dan mungkin berakhir dengan memberikan informasi yang tidak memadai sehingga keputusan yang tidak tepat akan dibuat.

Perhatian harus diberikan untuk memahami perbedaan pencarian tangan versus pencarian database. Aturan umum yang umum adalah pemahaman yang jelas bahwa ketika pencarian dibeli dari perusahaan database, apa yang sebenarnya dibeli pembeli adalah jumlah uang yang telah diinvestasikan dalam logika pencarian komputer, belum tentu informasi yang diberikan oleh yurisdiksi. yang dibeli perusahaan. Pencarian tangan, di sisi lain, dilakukan oleh individu di yurisdiksi yang berlaku dengan mencari catatan yang disediakan oleh yurisdiksi, yang paling mutakhir mungkin.

Riset database memberikan informasi yang biasanya tidak diperbarui dalam tiga puluh hingga enam puluh hari. Penting juga untuk memahami bahwa informasi database biasanya didasarkan pada data “first-cut” / pita magnetik yang disediakan oleh yurisdiksi kepada firma database, dan mungkin tidak termasuk informasi yang diperbarui, diselesaikan atau dihapus yang penting untuk menentukan apakah atau tidak ada catatan dalam file, dan / atau pada kenyataannya dapat dilaporkan berdasarkan undang-undang yang berlaku dalam yurisdiksi yang berlaku. Undang-undang terbaru yang secara khusus mengidentifikasi batasan dan persyaratan perusahaan layanan database termasuk California Assembly Bill 1629, Bab 1194, Public Law91-508 (FCRA), CCPA dan berbagai undang-undang lokal, negara bagian dan federal lainnya.

Kesimpulan

Meskipun pedoman ini memberikan wawasan tentang modul penelitian yang harus menjadi bagian integral dari pengejaran aset yang layak, penting untuk memahami kemampuan dan integritas perusahaan yang Anda gunakan untuk melakukan sebagian atau semua penelitian dengan Anda, atau untuk Anda. Jelasnya, sementara penggunaan basis data sedang meningkat, praktik yang baik tetaplah baik untuk secara konsisten menguji informasi yang Anda terima terhadap informasi yang diketahui atau diteliti secara independen untuk kedalaman dan akurasinya.

Sikap investigasi ini tidak hanya akan membantu Anda menyaring informasi yang dipertanyakan, tetapi akan membantu Anda untuk menetapkan ekspektasi Anda dengan lebih jelas dengan siapa pun yang akan membantu Anda dalam menentukan apakah ada aset yang dapat ditemukan dan dilampirkan, yang dapat dikaitkan dengan subjek pertanyaan Anda. .

 

Related Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *